Pour faire réparer un toit, c’est un couvreur qu’il faut appeler. L’expert toiture intervient dans d’autres situations : un diagnostic neutre avant d’engager de gros travaux, un litige avec une entreprise, ou un sinistre pour lequel l’assureur désigne son propre expert et où vous souhaitez être accompagné. L’ordre des démarches compte autant que le choix du professionnel.
Couvreur, expert bâtiment, expert d’assurance : les rôles
| Professionnel | Ce qu’il fait | Qui le paie |
|---|---|---|
| Couvreur | Diagnostique et répare : tuiles, ardoises, faîtage, solins, zinguerie, étanchéité, parfois charpente | Vous, ou l’assureur si le sinistre est garanti |
| Charpentier | Intervient sur la structure en bois qui porte la couverture | Vous, ou l’assureur selon le cas |
| Expert de l’assureur | Évalue les dommages et leur cause pour le compte de la compagnie | L’assureur |
| Expert d’assuré | Vous assiste face à l’assureur et défend votre évaluation des dommages | Vous, sauf garantie « honoraires d’expert » dans votre contrat |
| Expert bâtiment indépendant | Établit un diagnostic neutre de la toiture, en dehors de toute vente de travaux | Vous |
| Expert judiciaire | Désigné par un juge lorsqu’un litige est porté devant le tribunal | Selon la décision du juge |
L’intérêt d’un expert indépendant tient justement à son indépendance : il ne vend pas les travaux. Avant de le mandater, demandez-lui une lettre de mission qui précise l’objet de l’expertise, son prix et la forme du rapport, et vérifiez qu’il n’a pas de lien avec l’entreprise mise en cause.
Qui appeler selon le symptôme
| Symptôme | Premier réflexe | Professionnel |
|---|---|---|
| Tuiles cassées ou déplacées après un coup de vent | Déclarer le sinistre, faire bâcher si l’eau entre | Couvreur, expert de l’assureur si l’assurance intervient |
| Fuite ou tache au plafond sous combles | Protéger l’intérieur, repérer la zone depuis les combles | Couvreur |
| Mousses, lichens, tuiles poreuses | Pas d’urgence ; faire établir un diagnostic | Couvreur |
| Faîtage ou ligne de toit qui se déforme | Ne pas monter, faire constater la structure | Charpentier, expert bâtiment si le doute persiste |
| Défaut sur une toiture refaite il y a moins de dix ans | Écrire à l’entreprise qui a réalisé les travaux | Entreprise d’origine, assureur dommages-ouvrage si vous en avez un |
| Désaccord sur le montant proposé par l’assureur | Demander une contre-expertise | Expert d’assuré |
Attention
Ne montez pas sur le toit pour voir l’étendue des dégâts. Regardez depuis le sol avec des jumelles, depuis une fenêtre de toit ou depuis les combles, lampe à la main. Une toiture mouillée, de vieilles tuiles ou des plaques fragiles cèdent facilement sous le poids d’une personne.
Faire constater un sinistre de toiture : délais et démarches
- Protéger : les mesures d’urgence, comme le bâchage du toit après une tempête, peuvent être réalisées sans attendre l’assureur. Gardez les factures.
- Photographier : extérieur depuis le sol, intérieur, objets abîmés, avec la date. Conservez les débris s’ils peuvent servir à l’expertise.
- Déclarer : prévenez votre assureur dans le délai prévu par votre contrat, qui ne peut pas être inférieur à cinq jours ouvrés à partir du moment où vous avez connaissance du sinistre. Pour une catastrophe naturelle reconnue par arrêté, le délai court jusqu’à trente jours après la publication de cet arrêté au Journal officiel.
- Attendre avant de réparer : ne lancez pas les réparations définitives sans l’accord de l’assureur ou le passage de l’expert, sauf urgence.
- Préparer l’expertise : rassemblez factures, devis de réparation, photos et contrat. Vous pouvez assister à l’expertise et présenter vos observations.
Si vous êtes locataire, prévenez aussi votre propriétaire sans tarder et transmettez-lui une copie de votre déclaration ; en copropriété, informez le syndic. Une toiture endommagée concerne le bâtiment, et plusieurs assurances peuvent devoir intervenir : la vôtre, celle du propriétaire ou celle de l’immeuble.
L’expertise n’est pas automatique : c’est l’assureur qui décide d’en organiser une, en général lorsque les dommages sont importants ou que le montant est discuté. Pour un petit sinistre, il peut indemniser sur facture ou sur devis.
Contre-expertise : quand et comment
Si vous contestez les conclusions de l’expert de l’assureur, vous pouvez demander une contre-expertise. Votre propre expert examine alors le dossier avec celui de l’assureur, de manière contradictoire. Ses honoraires sont en principe à votre charge, sauf si votre contrat comporte une garantie qui les prend en charge jusqu’à un plafond.
Si les deux experts ne parviennent pas à s’entendre, un troisième expert peut être désigné d’un commun accord ; à défaut, par le président du tribunal compétent. Ses frais sont alors partagés. Avant de vous lancer, relisez votre contrat : il décrit souvent la procédure à suivre en cas de désaccord.
Diagnostic de toiture : ce que doit contenir le rapport
Que le diagnostic soit établi par un couvreur ou par un expert indépendant, un rapport utile comprend :
- la description de la couverture : matériau, pente apparente, âge estimé, état des tuiles ou ardoises ;
- l’état des points singuliers : faîtage, rives, noues, solins, abords de cheminée et de fenêtres de toit ;
- l’état de la zinguerie : gouttières, descentes, chéneaux ;
- les observations depuis les combles : traces d’infiltration, état visible de la charpente et de l’écran sous toiture ;
- des photos localisées et datées ;
- les causes probables des désordres et les travaux recommandés, classés par urgence.
Un diagnostic gratuit proposé lors d’un démarchage à domicile, suivi d’une demande de signature immédiate, doit vous alerter. Si vous signez chez vous dans ce cadre, vous disposez de quatorze jours pour vous rétracter et aucun paiement ne peut être exigé pendant les sept premiers jours, sauf réparation urgente que vous avez vous-même demandée.
Toiture récente : les garanties de l’entreprise
Si la couverture a été refaite il y a moins de dix ans et qu’une infiltration rend le logement impropre à son usage, la garantie décennale de l’entreprise peut être en jeu. Écrivez-lui par lettre recommandée en décrivant les désordres. Si vous avez souscrit une assurance dommages-ouvrage avant les travaux, déclarez-lui le sinistre : elle doit vous répondre sur la prise en charge dans les soixante jours et préfinance les réparations sans attendre qu’une responsabilité soit établie.
Choisir un couvreur : qualifications et décennale
- Attestation d’assurance décennale jointe au devis, couvrant la couverture et, si besoin, la charpente.
- Qualification : le métier doit être exercé par une personne qualifiée ; une qualification Qualibat en couverture se vérifie dans l’annuaire de l’organisme.
- Devis écrit préalable : la couverture et la toiture font partie des travaux pour lesquels il est obligatoire, avec un décompte détaillé et le taux de TVA.
- Sécurité : demandez comment il protégera les ouvriers contre les chutes, garde-corps ou échafaudage notamment, et comment il protégera votre terrain.
- RGE : utile seulement si l’isolation de la toiture fait partie des travaux et que vous demandez une aide qui l’exige.
Si l’expertise révèle un problème de murs ou de structure, notre guide sur l’artisan maçon explique quand faire intervenir un bureau d’études. Les vérifications à faire sur tout professionnel sont détaillées dans notre guide pour choisir une entreprise de peinture. Si la maison elle-même craque ou se fissure, voyez notre guide sur la maison qui craque.
Pour approfondir, consultez la rubrique rénover une maison, la rubrique normes et réglementation pour les garanties, et la rubrique artisans et devis pour choisir et vérifier un professionnel.
Questions fréquentes
Quand faire appel à un expert toiture plutôt qu’à un couvreur ?
Appelez un couvreur pour diagnostiquer et réparer. Un expert indépendant se justifie lorsque vous voulez un avis neutre avant de gros travaux, que vous êtes en litige avec l’entreprise qui a refait la toiture, ou que vous contestez l’évaluation de l’expert de votre assureur. Il ne vend pas de travaux, ce qui garantit son indépendance.
Dans quel délai déclarer un sinistre de toiture à l’assurance ?
Le délai est fixé par votre contrat et ne peut pas être inférieur à cinq jours ouvrés à compter du moment où vous découvrez le sinistre. Pour une catastrophe naturelle reconnue par arrêté, vous avez jusqu’à trente jours après la publication de l’arrêté au Journal officiel. Déclarez le plus tôt possible, photos à l’appui.
Peut-on faire réparer le toit avant le passage de l’expert ?
Les mesures d’urgence, comme bâcher le toit pour arrêter une infiltration, peuvent être réalisées tout de suite : gardez les factures et des photos avant intervention. En revanche, attendez l’accord de l’assureur ou le passage de l’expert pour les réparations définitives, sinon vous risquez des difficultés pour être indemnisé.
Qui paie l’expert en cas de contre-expertise ?
L’expert mandaté par l’assureur est payé par l’assureur. Pour une contre-expertise, les honoraires de votre expert sont en principe à votre charge, sauf si votre contrat prévoit une garantie qui les couvre jusqu’à un plafond. Si un troisième expert doit trancher, ses frais sont partagés entre vous et l’assureur.
Comment vérifier l’état de sa toiture sans monter dessus ?
Observez la toiture depuis le sol avec des jumelles, en cherchant les tuiles déplacées, cassées ou couvertes de mousse, puis montez dans les combles avec une lampe pour repérer les traces d’humidité et le jour entre les tuiles. Pour aller plus loin, faites appel à un couvreur équipé ou à un expert.
